Anti Ribet! Ini 5 Tips Mendapat Pinjaman Modal Usaha untuk UMKM

Salah satu tips mendapat pinjaman modal usaha untuk UMKM yaitu dengan menganalisis kondisi jalannya usaha. Jika hasilnya menunjukkan progres yang positif, itu artinya sudah saatnya memperluas skala usaha agar semakin maju dan berkembang.

Tapi masalahnya, mengajukan pinjaman modal usaha tidak mudah terutama bagi pengusaha UMKM yang baru memulai bisnis. Meski tidak mudah bukan berarti tidak ada peluang, agar pengajuan disetujui coba lakukan tips-tips berikut.

Tips Mendapat Pinjaman Modal Usaha untuk UMKM

Dalam memperluas skala usaha dibutuhkan perencanaan yang matang terutama dalam mendapatkan modal. Untuk mendapatkannya bisa mengajukan pinjaman ke lembaga keuangan, berikut langkah-langkah selengkapnya.

1. Menentukan Jumlah Pinjaman dengan Tepat

Sebelum mengajukan pinjaman hitung secara rinci jumlah modal yang diperlukan agar usaha tersebut bisa terus berkembang. Tapi jangan sampai jumlahnya terlalu besar karena beban tanggung jawabnya terlalu berat.

Sesuaikan jumlah pinjaman dengan kapasitas usaha tersebut agar tidak terjadi masalah keuangan di kemudian hari. Kesalahan dalam menentukan jumlah pinjaman bisa menimbulkan masalah besar pada kelangsungan usaha.

2. Memilih Jenis Pinjaman yang Tepat

Tips mendapat pinjaman modal usaha untuk UMKM berikutnya yaitu mempelajari jenis-jenis kredit. Ada banyak sumber pinjaman yang bisa dimanfaatkan untuk memperoleh modal usaha, berikut beberapa  di antaranya:

• Fintech: Selain bank, pelaku usaha juga bisa mengajukan pinjaman ke perusahaan fintech. Proses pengajuannya lebih mudah dan cepat dibandingkan bank, meski begitu tetap harus hati-hati dalam memilih layanan fintech. 
• Koperasi: Lembaga keuangan ini lebih cocok untuk pelaku usaha yang membutuhkan modal tidak terlalu besar. Proses pengajuannya memang tidak secepat dan semudah fintech tapi bunga yang ditawarkan biasanya lebih rendah. 
• Bank: Tersedia berbagai macam produk pinjaman yang ditawarkan bank, salah satunya pinjaman modal usaha untuk UMKM. Tips meminjam modal di bank agar disetujui yaitu memiliki dokumen usaha resmi dan riwayat kredit yang bagus.

3. Cermati Dulu sebelum Mengajukan Pinjaman

Setelah menentukan jenis pinjaman yang tepat langkah selanjutnya mencari tahu seluk-beluk perusahaan/lembaga keuangan tersebut untuk mencegah hal-hal yang tidak diinginkan. Kita harus waspada dengan lembaga keuangan yang bekerja tidak jujur/transparan.

Jangan sampai terjebak bunga tinggi karena iming-iming limit kredit yang besar dan syarat pengajuan mudah. Untuk menghindari hal tersebut cari tahu dulu rincian mengenai produk pinjaman yang mereka tawarkan. Tips meminjam modal di bank agar tidak terjebak bunga tinggi yaitu dengan menanyakan persentase bunga di awal.

Jika ingin lebih aman, sebaiknya pilih produk pinjaman dari bank atau lembaga keuangan ternama yang sudah terpercaya dan berpengalaman. Jangan lupa memeriksa legalitas perusahaan tersebut sebelum melakukan pengajuan pinjaman. 

4. Mempersiapkan Persyaratan Pengajuan secara Lengkap

Tips mendapat pinjaman modal usaha untuk UMKM yang wajib diikuti yaitu mempersiapkan semua persyaratan yang ditentukan. Persyaratan umum dalam pengajuan pinjaman di antaranya antara: 

• Kartu identitas (KTP)
• Kartu Keluarga (KK)
• (NPWP) Nomor Pokok Wajib Pajak atau (SPT) Surat Pemberitahuan Tahunan 
• Surat izin usaha
• Jika bekerja sebagai pegawai perusahaan, maka slip gaji juga wajib disertakan

Selain syarat-syarat tersebut, biasanya kita juga diminta untuk membuat proposal kredit oleh penyedia pinjaman. Kunci mendapat pinjaman tak hanya bergantung pada seberapa tinggi skor kredit kita, tapi juga seberapa menarik proposal kredit yang dibuat untuk meyakinkan pihak pemberi pinjaman.

5. Memahami Konsep 5C

Mengajukan pinjaman untuk modal usaha memang termasuk hal yang produktif namun bukan berarti kita bisa seenaknya melakukan hal tersebut. Contoh, meminjam uang dalam jumlah besar dengan alasan modal usaha untuk memenuhi gaya hidup.

Mendapat pinjaman bukan berarti memperoleh uang secara cuma-cuma dan ingat bahwa kita berkewajiban untuk mengembalikannya. Itu sebabnya, uang tersebut harus dimanfaatkan sebaik mungkin agar menghasilkan keuntungan.

Tips mendapat pinjaman modal usaha untuk UMKM yang terakhir yaitu memahami konsep 5C (Capacity, Collateral, Character, Conditions, and Capital). Konsep ini wajib dipahami jika ingin mendapat pinjaman dengan mudah dan cepat.

5 hal tersebut akan menentukan apakah kita layak atau tidak untuk menerima pinjaman. Capacity berkaitan dengan kemampuan seseorang dalam mengembalikan dana pinjaman. Biasanya pihak lembaga keuangan akan menilainya dari kemampuan kita terhadap mengelola keuangan.

Collateral berkaitan dengan aset yang bisa digunakan sebagai jaminan. Kemudian Character berkaitan dengan penilaian kepribadian yang dilihat dari latar belakang dan kehidupan sehari-hari. Lalu Condition yang berkaitan dengan kondisi pasar yang mempengaruhi jalannya usaha. Dan yang terakhir adalah Capital berhubungan dengan jumlah keuntungan bersih yang didapat usaha.

Itulah beberapa tips mendapat pinjaman modal usaha untuk UMKM yang bisa kita terapkan untuk mengembangkan bisnis. Selain melakukan tips-tips tadi jangan lupa pelajari cara membuat proposal kredit yang menarik dengan mengikuti Training Credits Management. 

Proposal kredit merupakan salah satu kunci utama dalam keberhasilan mendapat pinjaman modal usaha. Segera daftarkan diri ke PasarTrainer untuk memiliki kemampuan menyusun proposal kredit layaknya profesional. 

Referensi